WSNP의 깨끗한 과거를 바라는 채권자들

법정 채무 조정 절차(WSNP) 종료 후 법원에서 채무자에게 채무 기록 말소(schone lei)를 허가하면 대부분의 경우 더 이상 채권을 행사할 수 없습니다. 주요 예외 사항으로는 형사 판결에 따른 채권, 학자금 대출, 채무자의 주택에 대한 특정 담보 대출 채권, 그리고 조정 절차 진행 중에 발생한 새로운 채무가 있습니다. 또한, 채무자가 악의적으로 행동한 경우 채무 기록 말소 허가가 보류되거나 취소될 수 있습니다.

아래에서는 WSNP(파산 관리 프로그램)의 작동 방식, 채무 조정 후에도 유지되는 채권, 그리고 채권자로서 할 수 있는 일에 대해 설명합니다.

WSNP란 무엇인가요?

WSNP(Wet schuldsanering natuurlijke personen)는 더 이상 빚을 갚을 수 없는 개인을 위한 네덜란드 법정 부채 구조 조정 계획입니다. 이는 네덜란드 파산법(Faillissementswet, Fw)의 일부입니다.

이 제도의 목적은 채무자가 일정 기간 동안 채권자에게 최대한 많은 금액을 변제하도록 하여 재정적으로 새로운 출발을 할 수 있도록 하는 것입니다. 채권자에게는 상당한 부담이 따릅니다. 채무자가 파산 면책을 받으면 대부분의 채권에 대한 잔여 채무는 더 이상 강제 집행할 수 없습니다. 자세한 내용은 네덜란드 파산법 제3편 (weten.overheid.nl) 에서 확인할 수 있습니다.

WSNP 제도는 얼마나 오래 지속되나요?

일반적으로 18개월입니다(형법 제349a조). 법원은 더 긴 기간을 정하거나 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.

이 제도가 시행되는 동안 법원이 임명한 관리인(bewindvoerder)이 채무자의 재산을 관리합니다. 관리인은 채무자의 소득 중 보호 한도를 초과하는 부분을 징수하고, 채무자를 감독하며, 담당 판사(rechter-commissaris)에게 보고합니다. 채무자는 구직 활동을 하고, 필요한 정보를 제공하며, 새로운 채무를 지지 않아야 합니다.

채권자로서 이 단계에서 당신의 영향력은 제한적입니다. 당신은 관리인에게 채권을 제출하여 검증을 받고, 최종적으로 분배되는 금액의 일부를 받게 됩니다. 관리인이나 채무자가 규정을 준수하지 않는다고 판단될 경우, 감독 판사에게 이의를 제기할 수 있습니다. 최종적인 통제권은 법원과 관리인에게 있으며, 당신에게는 없습니다.

'새로운 시작'이라는 것은 귀하의 청구에 어떤 의미를 갖습니까?

제358조(1) Fw에 따라, 해당 제도에 따른 청구의 미지급 부분은 완전히 정리된 후에는 더 이상 강제 집행할 수 없습니다. 이는 귀하가 청구를 제출했는지 여부와 관계없이 적용됩니다.

채권이 완전히 사라지는 것은 아닙니다. 자연적 의무(natuurlijke verbintenis)로서 계속 존속하며, 채무자는 여전히 자발적으로 변제할 수 있지만, 법원, 집행관 또는 압류를 통해 더 이상 강제 변제를 요구할 수 없습니다. 채권 정리가 완료된 후에는 어떠한 추심 절차도 법적 효력을 갖지 않습니다.

제358조(3) Fw에 따르면, 깨끗한 상태는 상속재산에서 지불할 수 없었던 상속재산 채무(boedelschulden)도 포함합니다. 이러한 채무는 관리인 수수료와 같이 계획 자체의 관리에서 발생하는 채무입니다. 이러한 채무도 나중에 회수할 수 없습니다.

어떤 청구가 백지상태에서 벗어나는 것입니까?

법률에는 몇 가지 예외 사항이 있습니다. 가장 중요한 예외 사항은 아래에 나열되어 있으며, 각 경우에 귀하의 주장이 해당 범주에 실제로 부합하는지 신중하게 확인하십시오.

형사 판결에 따른 청구

형사소송법 제358조(4)항에 따라, 최종적인 형사 판결로 인해 발생하는 청구에는 전과 기록 말소 제도가 적용되지 않습니다. 여기에는 형사 벌금, 몰수 명령, 피해자에게 부과된 배상 명령 및 형사 사건에서 피해자에게 지급된 손해 배상금이 포함됩니다. 형사 법원에서 배상금을 지급하라는 판결을 받은 경우, 해당 제도가 종료된 후에도 계속해서 배상을 청구할 수 있습니다. 반면, 행정 벌금은 전과 기록 말소 제도의 적용을 받습니다.

채무자의 주택에 대한 저당권 청구

계획 기간 동안 집행하지 않은 담보 채권자는 청구권을 유지합니다. 대법원은 2009년( ECLI:NL:HR:2009:BG7996 ) 그러한 담보 채권은 계획의 효력에서 제외된다고 판결했으며, Fw 제358조(5)항은 채무자의 주택에 대한 특정 담보 채권을 정리 대상에서 제외합니다.

2016년 6월 10일 판결(ECLI:NL:HR:2016:1135)에서 대법원은 주택담보대출제도가 종료된 후 주택이 매각되더라도 담보대출기관이 잔여 채무를 회수할 수 있음을 확인했습니다. 채무자가 채무를 완전히 변제받았다고 해서 이러한 청구로부터 보호받는 것은 아닙니다. 다만, 주택담보대출제도 시행 중에 주택이 매각된 경우에는 상황이 달라지며, 잔여 채무는 일반적으로 해당 제도의 적용을 받게 됩니다.

학생 융자

DUO 학자금 대출은 신용 회복 제도를 통해 탕감되지 않습니다. 제도 시행 기간 동안 상환은 유예되지만, 제도 종료 후에도 채무는 남아 있습니다(법 제299a조).

계획 기간 동안 발생한 새로운 부채

이 제도는 적용 대상으로 선언되었을 당시 존재했던 채권에 적용되며, 채무자가 그 이후에 부담하게 된 채무는 포함하지 않습니다. 제도 적용 기간 동안 주문한 상품이나 서비스에 대한 미지급 청구서와 같은 새로운 채무는 계속해서 강제 집행될 수 있습니다. 또한, 새로운 채무가 발생할 경우 법원은 채무자가 깨끗한 상태로 제도를 종료하지 않고 조기에 제도를 종료할 수 있습니다.

깨끗한 전과 기록은 거부되거나 취소될 수 있나요?

네. 채무자가 의무를 이행하지 않을 경우, 법원은 채무자의 모든 책임을 면제하지 않고 조기에 회생 절차를 종료할 수 있으며, 이후 악의적인 행위가 밝혀지면 면제된 채무자의 책임 면제 자격을 취소할 수도 있습니다.

깨끗한 시작 없이 조기 종료

Fw 제350조(3)항은 법원이 계획을 조기에 종료할 수 있는 근거를 나열합니다. 여기에는 의무 불이행, 새로운 채무 취득, 채권자에게 불이익을 주는 행위 등이 포함됩니다. 계획이 완전히 종료되지 않으면 기존 채무는 다시 완전한 강제 집행을 받게 됩니다. 실제로 법원은 소득이나 은행 계좌를 숨기는 것과 같은 심각한 불이행 사례에서 이 권한을 행사합니다.

제도가 종료된 후 취소

파산법 제358a조에 따라, 법원은 회생절차가 종료된 후 조기 종료를 정당화할 만한 사실이 드러날 경우, 채무자의 사유를 배제하고 회생절차를 종료할 수 있다고 판단할 수 있습니다. 예를 들어, 숨겨진 소득, 은닉 자산 또는 관리인에게 허위 정보를 제공한 경우 등이 이에 해당합니다. 법원은 먼저 채무자의 의견을 들어야 하며, 항소는 8일 이내에 제기할 수 있습니다.

사기 행위가 의심된다면 신속하게 조치를 취하십시오. 사기 행각이 진행되는 동안 관리인과 감독 판사에게 알리고, 관련 증빙 서류를 제출하십시오. 고의로 채권자에게 불이익을 주는 행위는 형사 범죄에 해당할 수 있으므로 경찰에 신고하는 것도 고려해 볼 수 있습니다.

어떤 공소시효 기간을 주의 깊게 살펴봐야 할까요?

계약상 하자가 없더라도 청구권은 소멸시효에 걸릴 수 있습니다. 계약에 따른 대부분의 지급 청구권은 지급 기한일로부터 5년 후에 소멸시효가 완성됩니다(네덜란드 민법 제3조 307항).

법원 판결로 확정된 채권은 20년간 강제 집행이 가능합니다(네덜란드 민법 제3조 324항). 지급 의사를 명확히 밝히는 서면 통지는 소멸시효를 중단시키며, 이후 새로운 소멸시효가 시작됩니다. 강제 집행 조치 또한 마찬가지입니다. 네덜란드 대법원은 2026년 2월 13일(ECLI:NL:HR:2026:231) 급여 압류에 따른 매월 징수 건이 잔여 담보 대출 채무의 소멸시효를 중단시킨다고 판결했습니다.

제도가 종료된 후에도 청구권을 잊지 마십시오. 소멸시효 기한을 달력에 기록해 두고 기한이 지나기 전에 조치를 취하십시오.

보험금 청구를 상계 처리할 수 있나요?

깨끗한 신용을 얻은 후에는 안 됩니다. 그때부터 당신의 청구권은 단지 자연적인 의무에 불과하게 되므로, 채무자에게 갚아야 할 금액과 상계할 수 없습니다.

대법원은 2019년 3월 15일( ECLI:NL:HR:2019:377 ) 네덜란드 민법 제6조 127항(2)에 따라 상계는 자신의 채권에 대한 지급을 요구할 수 있어야 한다고 판결했습니다. 백지상태로 처리되는 채권은 이러한 요건을 충족하지 못합니다. 회생 절차 진행 중에는 상계가 파산법의 범위 내에서만 가능하며, 일반적으로 회생 절차가 시작되기 전에 두 채권 모두 이미 존재했던 경우에만 가능합니다.

외국 채권자에게도 백지화 원칙이 적용되나요?

네, EU 내에서 그렇습니다. WSNP는 EU 도산 규정(규정(EU) 2015/848)에 따른 도산 절차이므로 덴마크를 제외한 다른 회원국에서 그 효력이 인정됩니다.

이는 채무자의 주요 사업장이 회생 절차 개시 당시 네덜란드에 있었던 경우에 적용됩니다. 외국 채권자 역시 채권 신고 여부와 관계없이 네덜란드 채권자와 마찬가지로 채무 재평가 원칙을 준수해야 합니다. 따라서 외국 채권자는 다른 회원국에서 회생 절차를 개시하더라도 채무 재평가 원칙을 회피할 수 없습니다.

채권자로서 할 수 있는 일은 무엇일까요?

선택지는 제한적이지만 분명히 존재합니다. 일찍 행동하고, 계획이 끝날 때까지 계속 주시하십시오.

청구서를 기한 내에 증빙 서류와 함께 관리자에게 제출하십시오. 진행 상황 보고서를 확인하고, 숨겨진 소득이나 자산이 있는 경우 관리자와 감독 판사에게 보고하십시오. 청구 내용이 형사 판결, 주택 담보 대출, 학자금 대출 또는 사기 행각 중에 발생한 부채와 같은 예외 사항에 해당하는지 확인하십시오. 사기 행각이 끝난 후에는 시효를 적절히 중단하고, 사기 사실이 드러날 경우 깨끗한 기록 복원 취소를 요청하는 것을 고려하십시오. 절차가 복잡하고 기한이 짧으므로, 조기에 법률 자문을 구하는 것이 좋습니다.

결론

깨끗한 시작 이후에는 대부분의 청구가 제출하지 않았더라도 더 이상 강제할 수 없는 자연적 의무가 됩니다(Fw 제358조(1)).
미지급 상속재산 채무도 포함됩니다(제358조(3) Fw).
확정된 형사 판결에 따른 채권, 학자금 대출, 주택에 대한 특정 담보 대출 채권 및 사기 행각 중에 발생한 새로운 부채는 여전히 강제 집행될 수 있습니다.
법원은 채무자가 악의적으로 행동한 경우 깨끗한 기록을 거부하거나 나중에 취소할 수 있습니다(Fw 제350조(3) 및 제358a조).
존속하는 청구권도 시효가 만료될 수 있으므로, 시효 진행을 중단하십시오.

자주하는 질문

WSNP에 신청서를 제출하지 않았더라도 지금이라도 청구금을 받을 수 있을까요?

아니요. 백지화 제도는 제출 여부와 관계없이 해당 제도에 해당하는 모든 청구에 적용됩니다. 최소한 기한 내에 제출하면 배상금의 일부를 받을 수 있습니다.

범죄 피해자는 전과 기록이 깨끗해진 후에도 손해 배상을 받을 수 있을까요?

네, 예를 들어 형사 최종 판결에서 피해자에게 배상금이 지급되었거나 보상 명령이 내려진 경우라면 그렇습니다. 하지만 해당 제도가 시작될 당시 이미 존재했던 민사 손해 배상 청구권으로서 형사 판결에서 배상금이 지급되지 않은 경우에는 일반적으로 기존 사건과 무관하게 처리됩니다.