새로운 사랑, 오래된 빚: 네덜란드 법에 따른 법적 위험

동거를 시작하기 전에 파트너가 가지고 있던 빚은 파트너의 빚으로 남습니다. 네덜란드 법에 따르면, 본인이 해당 빚에 대해 서명하거나, 보증하거나, 공동 명의로 재융자를 하거나, 민법 제1조 85항에 따라 배우자 및 동거인에게 일반 가계 지출에 대해 연대 책임을 부과하는 경우에만 본인이 책임을 지게 됩니다. 동거를 시작하는 순간 바뀌는 것은 누가 돈을 갚아야 하는지가 아니라 채권자가 실제로 압류할 수 있는 대상, 즉 공동 은행 계좌, 공동 주택에 있는 물건, 그리고 부부의 대출 능력입니다.

두 번째 질문은 마찬가지로 중요하지만 대개 너무 늦게 제기됩니다. 바로 기존의 채권이 여전히 유효한지 여부입니다. 네덜란드의 소멸시효는 짧아서 소멸시효가 지난 채권은 법원을 통해 강제할 수 없지만, 소송 중단 관련 규정은 우발적으로 발동될 수 있으며, 화해를 위한 일시적인 지급으로 이미 소멸된 채권이 다시 살아날 수도 있습니다. 이 글에서는 양측의 경우를 모두 다룹니다. 즉, 파트너의 채무가 언제 당신에게 영향을 미칠 수 있는지, 그리고 법적으로 채무가 여전히 유효한지 여부를 어떻게 확인할 수 있는지 살펴봅니다.

배우자의 과거 부채가 당신의 부채가 될 수 있나요?

먼저 관계 형태부터 살펴보겠습니다. 두 경우 모두 규칙이 크게 다르기 때문입니다. 미혼 동거인은 법적으로 서로의 채무에 대해 아무런 책임이 없습니다. 책임은 각자가 부담한 경우에만 발생합니다. 예를 들어 공동 명의의 임대 계약이나 공과금 계약, 공동 서명한 대출, 보증, 공동 담보 대출 등이 이에 해당합니다. 이는 안심할 수 있는 규칙이며, 동거 초기 몇 달 동안 작성하는 계약서의 세부 사항이 이 글에서 무엇보다 중요한 이유이기도 합니다.

부부와 사실혼 관계의 배우자는 한 가지 점에서 다른 입장을 취합니다. 민법 제1조 85항에 따르면, 각자는 일반적인 가정생활을 위해 상대방이 부담한 채무(예: 주간 장보기, 공과금, 자녀 의류, 병원비 등)에 대해 연대책임을 집니다. 다만, 일반적인 가정생활과 무관한 채무나 사업 관련 채무는 상대방에게 책임을 묻지 않습니다. 이러한 책임은 공증을 통해 배제할 수 있으며, 해당 공증 서류는 공공 부부재산등기부에 등재되어야 하지만, 실제로는 거의 사용되지 않습니다.

결혼만으로 모든 재산이 합쳐지는 것은 아닙니다. 2018년 1월 1일부터 혼전 계약 없이 체결된 결혼 또는 등록된 동거 관계는 제한적인 공동 재산을 형성합니다. 각 배우자가 이미 소유하고 있던 재산과 부채는 개인 재산으로 남으며, 증여 및 상속 재산도 마찬가지입니다. 따라서 배우자가 결혼 전에 가지고 있던 부채는 개인 부채로 유지됩니다. 다만, 이러한 개인 부채를 가진 채권자는 원칙적으로 공동 재산에서도 변제받을 수 있으며, 이 경우 상대 배우자는 채무자의 개인 재산을 먼저 사용하도록 요구할 수 있고 공동 재산에서 변제받을 권리가 있습니다. 만약 한쪽 배우자가 상당한 부채를 안고 있는 상태에서 혼전 계약 없이 결혼했다면, 이러한 법적 절차가 불리하게 작용할 수 있으며, 이것이 바로 각 배우자가 결혼 전에 가지고 있던 재산을 기록해야 하는 이유입니다. 결혼 전후 재산 관련 규정에 대한 자세한 내용은 저희 자료를 참고하시기 바랍니다.

또 다른 중요한 보호책이 있는데, 이는 간과하기 쉬운 부분입니다. 민법 제1조 88항은 정상적인 사업 활동 범위를 벗어난 보증이나 담보 제공, 그리고 가족 주택에 대한 저당권 설정 시 배우자 또는 동거인의 서면 동의를 요구합니다. 만약 배우자가 당신의 동의 없이 지인 회사를 위해 보증을 섰다면, 당신은 그 보증을 무효화할 수 있습니다. 읽어보지도 않은 동의서에 서명하기 전에 이 점을 꼭 기억해 두세요.

오래된 채무는 언제 시효가 만료되나요?

네덜란드의 소멸시효는 대부분의 사람들이 예상하는 것보다 짧으며, 청구의 성격에 따라 다릅니다. 계약상 의무 이행 청구에 대한 일반적인 규칙은 청구권이 발생한 날의 다음 날부터 5년입니다. 임대료, 이자, 신용 계약에 따른 할부금과 같이 연간 또는 단기 할부로 지급해야 하는 금액에 대한 청구도 각 할부금의 만기일 다음 날부터 5년 후에 소멸합니다. 손해배상 청구는 피해자가 손해와 책임자를 알게 된 날의 다음 날로부터 5년 후, 그리고 어떠한 경우에도 손해 발생일로부터 20년 후에 소멸합니다.

실제로는 두 가지 특별 규정이 매우 중요합니다. 민법 제7조 28항에 따르면 소비자 간 거래에서 판매자의 구매 대금 청구권은 2년 후 소멸하는데, 이는 온라인 쇼핑몰, 통신사, 소매점의 미수금에 상당 부분 적용됩니다. 대법원은 이러한 짧은 기간을 소비자 간 거래와 충분히 연관된 신용 계약에도 확대 적용했습니다. 한편, 채권자가 판결을 받은 후에는 상황이 달라집니다. 판결 집행권은 20년 후 소멸하고, 이자 등 판결에 따라 정기적으로 지급해야 하는 금액은 5년 후 소멸합니다. 따라서 오래된 사건 파일을 검토할 때 가장 먼저 확인해야 할 것은 청구 금액이 아니라 법원이 해당 사건에 대해 판결을 내린 적이 있는지 여부입니다.

일부 청구는 완전히 독자적인 법규를 따릅니다. 세금 체납, 복지급여 과지급, 행정벌금은 민법이 아닌 공법의 적용을 받으며, 별도의 기간과 집행 절차가 있고, 세무 당국은 판결을 받기 전에도 강제 집행할 수 있습니다. 세무서에서 보낸 서신에는 5년 계약 기한 규정을 적용하지 마십시오.

시계를 재설정하는 것은 무엇일까요?

소멸시효는 세 가지 경우에 중단되며, 중단 후에는 새로운 기간이 시작됩니다. 첫째는 법적 조치입니다. 즉, 소환장 발부 또는 채권 청구를 제기하는 다른 행위입니다. 둘째는 채권자가 민법 제3조 317항에 따라 이행 청구권을 명확하게 유보한다는 내용의 서면 통지입니다. 단순히 지급을 요구하는 것만으로는 자동으로 효력이 발생하지 않지만, 대부분의 전문적인 추심 편지는 이러한 요건을 충족하도록 작성됩니다. 셋째, 그리고 가장 중요한 것은 채무자의 수령 확인입니다.

채무 인정은 반드시 공식적인 문서로 이루어질 필요는 없습니다. 부분 납부, 분할 납부, 이의 없이 수락된 급여 공제, 납부 기한 연장을 요청하는 이메일, 또는 분할 납부 계획 요청 등은 모두 채무를 인정한 것으로 간주될 수 있으며, 각각의 행위는 새로운 기간을 시작하게 합니다. 따라서 이 분야에서 가장 중요한 조언은 소통하기 전에 반드시 사실을 확인하는 것입니다. 채권자에게 계약서, 송장, 양도 서류, 그리고 이전 채무 상환 중단에 대한 날짜가 기재된 증빙 자료를 요청하고, 이를 확보할 때까지는 서면으로만 소통하고 채무를 인정하지 마십시오. 확인하지 않은 채무에 대해 자발적으로 변제금을 지급하지 마십시오.

채권 추심 중단을 입증할 책임은 채권자에게 있습니다. 추심 담당자가 특정 연도에 편지가 발송되었다고 주장하는 경우, 해당 편지를 제출해야 합니다. 여러 추심 기관을 거친 경우, 증거가 불완전한 경우가 많으며, 바로 이러한 상황에서 오래전의 채권 청구가 기각될 수 있습니다.

시효가 지난 채무는 저절로 사라지지 않습니다.

소멸시효 만료와 관련된 두 가지 결과가 흔히 오해됩니다. 첫째, 법원은 직권으로 소멸시효를 적용할 수 없습니다. 채무자가 직접 소멸시효를 주장해야 합니다. 소환장을 받고도 출석하지 않거나, 출석했더라도 소멸시효 만료 문제를 제기하지 않으면, 소멸시효가 지난 채권에 대해서도 판결이 내려질 수 있으며, 일단 판결이 내려지면 20년 동안 강제집행을 할 수 있게 됩니다. 따라서 법원 서류를 무시하는 것은 오래된 채무에 대한 최악의 대응입니다.

두 번째는 시효 만료가 채무를 소멸시키는 것이 아니라 자연적 의무로 전환시킨다는 점입니다. 채권자는 더 이상 채무 이행을 강제할 수 없지만, 만약 채무자가 지불을 했다면 나중에 지불 의무가 없었다는 이유로 돈을 돌려받을 수 없습니다. 따라서 상황을 확인하기 전에 지불하지 않는 것이 좋습니다. 추심 기관은 법적으로 강제할 수 없는 강제 집행을 위협하지 않는 한, 시효가 지난 채무에 대해서도 계속해서 지불을 요구할 권리가 있습니다. 단, 독촉 편지는 채권이 강제 집행 가능하다는 증거가 아닙니다.

추심 대행사가 실제로 청구할 수 있는 금액

소송 외 추심 비용은 법으로 정해져 있습니다. 소비자 채무의 경우, 채권자가 적법한 14일 통지서를 발송한 후에만 추심 비용을 청구할 수 있습니다. 이 통지서에는 미납 원금, 통지서 발송일 다음 날부터 14일의 유예 기간, 해당 기간 내에 납부하지 않을 경우 추심 비용이 추가될 것이라는 경고, 그리고 추심 비용의 금액이 명시되어야 합니다. 만약 이 통지서가 발송되지 않았거나, 위의 요건 중 하나라도 미비한 경우에는 추심 비용이 발생하지 않으며, 원금만 납부하면 됩니다. 추심 비용의 금액은 법정 최저액과 함께 원금을 기준으로 계산되는 누진세율에 따라 정해져 있으며, 이자나 기존 추심 비용에 대해서는 계산되지 않습니다.

다음은 세 가지 실질적인 규칙입니다. 동일한 채무에 대해서는 여러 추심 대행사가 처리했더라도 소송 외 비용은 한 번만 청구할 수 있습니다. 집행관이 판결을 집행하기 시작하면 법정 집행 요율이 적용되며, 소송 전 추심 비용은 그 외에 추가로 청구할 수 없습니다. 또한 원금, 적용되는 이율 및 기간의 이자, 그리고 비용이 구분된 상세 내역서를 받을 권리가 있습니다. 잔액이 부풀려진 경우 이의를 제기하는 것이 환수하는 것보다 훨씬 쉽기 때문에 서면으로 요청하십시오.

집행관이 나타날 때

집행관(gerechtsdeurwaarder)은 공무원으로서, 채무자에게 송달된 판결문이나 세무 당국과 같은 행정 기관에서 발급한 집행 영장과 같은 집행 가능한 증서에 근거해서만 강제 집행을 할 수 있습니다. 따라서 가장 먼저 증서와 송달 증명서를 요청해야 합니다. 증서가 없으면 일반적인 채권 추심 절차가 적용되며, 앞서 설명한 사항들이 적용됩니다.

압류 절차에는 세 가지 형태가 있습니다. 첫째, 고용주, ​​사회복지기관 또는 은행에 송달되는 제3자 압류가 가장 흔하고 효과적입니다. 소득이 압류되는 경우, 집행관은 최저소득 기준(beslagvrije voet)을 준수해야 하는데, 2021년 1월 1일 시행된 개정안 이후 이 기준은 공식 자료를 바탕으로 자동으로 계산됩니다. 둘째, 주택 내 동산 압류가 있습니다. 이 경우 새로운 파트너의 입장이 구체화됩니다. 집행관은 채무자의 주택에서 발견된 물품을 압류할 수 있으며, 소유자는 해당 물품이 채무자의 재산이 아님을 입증해야 합니다. 영수증, 은행 이체 내역, 그리고 두 사람이 서명한 날짜가 기재된 재산 목록을 보관하십시오. 압류된 물품의 소유자인 제3자는 법원에 압류에 대한 이의를 제기할 수 있습니다. 셋째, 주택 자체 압류가 있는데, 이는 실제로 집행관보다는 저당권자의 소송 절차를 따르는 경우가 많습니다.

집행관은 자신의 권한으로 강제로 주택에 진입할 수 없습니다. 주택에 진입하려면 거주자의 허가 또는 관할 법원의 승인이 필요하며, 경찰이 입회해야 합니다. 또한 이의를 제기할 여지도 있습니다. 소유권에 하자가 있거나, 잘못된 사람을 대상으로 소송을 제기했거나, 또는 상황에 비추어 집행 자체가 권리 남용에 해당할 경우, 약식 절차를 통해 집행을 정지시킬 수 있습니다. 이러한 신청은 본질적으로 긴급한 사안이므로, 다음 주가 아닌 당일에 법률 자문을 구하는 것이 좋습니다. 손해 배상 청구가 있는 경우, 당사의 손해 배상 청구 페이지에서 청구 요건을 설명하고 있으며, 당사의 책임 전문 변호사가 근본적인 책임 여부를 검토해 드립니다.

동거를 시작할 때 필요한 실질적인 보호책

효과적인 조치는 화려하지 않지만, 문제가 발생하기 전에 취해야 합니다. 누가 무엇을 소유하고 있는지 기록하세요. 두 파트너가 서명하고 날짜가 기재된 재산 목록을 작성하여 송장 및 대금 지급 내역과 함께 보관하면 분쟁을 사전에 방지할 수 있습니다. 은행 거래도 분리하세요. 개인 소득은 개인 계좌에, 공동 비용을 위한 공동 계좌를 만들고 싶다면 마이너스 통장은 허용하지 않고 매달 일정 금액을 입금하세요. 한 파트너의 채권자가 계좌 잔액 전체를 압류할 수 있고, 그러면 다른 파트너는 자신의 소유임을 증명해야 하기 때문입니다.

계약서 작성 시 신중을 기하십시오. 한 배우자가 연체 이력이 있는 경우, 임대 계약, 에너지 계약, 전화 요금 등을 다른 배우자 명의로만 하는 것은 합법적인 방법입니다. 배우자를 공동 채무자가 아닌 사용자(사용자)로 추가하는 것은 회피가 아니라, 새로운 채무 발생을 막는 것입니다. 무엇보다, 공동 서명, 보증, 그리고 기존 개인 채무를 공동 대출로 전환하는 것은 절대 금물입니다. 재융자는 한 배우자의 채무가 두 배우자의 채무로 바뀌는 가장 흔한 원인이며, 한 번 발생하면 되돌릴 수 없습니다.

공증인이 작성한 동거 계약서는 주택이나 주택담보대출을 공유하는 경우 비용 대비 가치가 있습니다. 이 계약서에는 별도 재산, 생활비 분담 방식, 이혼 시 주택 처리 방식, 각자의 기여도 등이 명시됩니다. 결혼이나 등록된 동거 관계를 맺는 경우, 혼전 계약서도 같은 역할을 하며, 관계 중에도 작성할 수 있습니다. 재산 정리와 채권자 회피의 차이점을 명확히 이해해야 합니다. 채권자가 있는 상황에서 새로운 파트너에게 무상으로 자산을 이전하는 것은 자발적인 행위로, 채권자에게 불이익을 줄 수 있으며, 파울리아누스 상속법(actio pauliana)을 통해 무효화될 수 있습니다. 합법적인 재산 정리와 소송의 대상이 될 수 있는 이전 사이의 경계는 네덜란드의 자산 보호 관련 기사에서, 사업과 관련된 경우에는 가족 사업 관련 기사에서 자세히 확인할 수 있습니다. 파트너가 제시하는 어떤 문서에든 서명하기 전에, 숨겨진 법적 문제를 피하기 위한 계약서 서명 체크리스트를 꼭 읽어보세요.

공동 대출 및 신용 등록

공동 명의 주택담보대출이나 공동 대출을 고려 중이라면 먼저 신용 기록을 확인하세요. 네덜란드의 금융기관들은 대출, 신용카드, 우편 주문 대출, 연체 내역 등을 네덜란드 신용평가기관인 BKR(Stichting BKR)에 보고하며, 공동 대출 신청을 심사하는 금융기관은 두 신청자 모두의 정보를 검토합니다. 각 배우자는 BKR에 자신의 신용 기록 조회를 요청하여 모든 항목을 원본 파일과 대조해 확인할 수 있습니다. 실제와 일치하지 않는 코드는 해당 정보를 등록한 금융기관에 서면으로 이의를 제기해야 합니다. BKR은 금융기관이 보고한 내용만을 기록하기 때문입니다.

정확한 등록 정보라 하더라도 특정 상황에서는 삭제가 가능합니다. 등록은 개인정보 처리에 해당하므로, 삭제 요청이나 이의 제기는 일반 데이터 보호 규정(GDPR)에 따라 평가됩니다. 즉, 과도한 채무 발생을 방지하려는 신용 시스템의 정당한 이익과 등록된 개인의 이익을 비교 형량하고, 최종 결과는 개별 사례의 비례성 원칙에 따라 결정됩니다. 여기에는 채무 변제 여부, 채무 발생 시점, 그리고 등록으로 인해 현재 발생하는 구체적인 불이익 등이 포함됩니다. 대법원은 이러한 청구가 약식 절차에서도 제기될 수 있음을 확인했으며, 이는 주택담보대출 신청에 기한이 있는 경우 중요한 고려 사항입니다. 채무 변제 후 일정 기간 동안 등록 정보가 유지되므로, 해당 기간이 지난 후 신청하는 것이 소송을 진행하는 것보다 간단한 경우가 많습니다.

해외에서 발생한 부채

다른 국가에서 발생한 오래된 채무는 두 가지 별개의 문제를 제기합니다. 첫째, 해당 채권이 관련 법률에 따라 유효하고 여전히 집행 가능한지 여부입니다. 소비자 계약의 경우 일반적으로 소비자가 거주하는 국가의 법률이 적용되며, 이 법률에 따라 소멸시효가 결정됩니다. 둘째, 해당 채권을 네덜란드에서 집행할 수 있는지 여부입니다. 유럽 연합(EU) 내에서는 다른 회원국의 판결이 별도의 절차 없이 원심 법원의 증명서를 제출하면 네덜란드에서 인정되고 집행 가능합니다. 또한 EU는 외국 채권자가 직접 이용할 수 있는 유럽 지급 명령 및 소액 청구 절차를 제공합니다. EU 외부에서는 자동 집행이 이루어지지 않습니다. 조약이 적용되지 않는 한, 채권자는 네덜란드에서 새로운 소송을 제기해야 하며, 네덜란드 법원은 일반적으로 외국 법원이 국제적으로 인정되는 근거에 따라 관할권을 행사했고, 소송 절차가 공정했으며, 판결 인정이 네덜란드의 공공 정책과 충돌하지 않는 경우 외국 판결을 인정합니다.

두 가지 주의 사항이 있습니다. 소비자는 EU 내 관할권 보호 규정의 혜택을 받습니다. 일반적으로 소비자는 거주지가 있는 회원국의 법원에서만 소송을 당할 수 있으므로 외국 법원의 소환장을 무시하기보다는 확인하는 것이 좋습니다. 또한 해외에서 작성된 승인서는 국내에서 작성된 승인서와 마찬가지로 소멸시효를 중단시킬 수 있으므로, 확인 절차를 거치는 동안 책임을 인정하지 말라는 규칙은 외국 채권추심기관의 서신에도 동일하게 적용됩니다.

만약 그 빚이 정말로 갚을 수 없는 것이라면

파트너의 채무가 실질적이고 강제 집행이 가능하며 감당할 수 없는 수준이라면, 해결책은 채무를 숨기는 것이 아니라 해결 방안을 찾는 것입니다. 첫 번째 단계는 지방자치단체를 통한 원만한 해결입니다. 지방자치단체는 법적으로 채무 지원 의무를 지고 있으며, 채권자와의 합의를 협상할 수 있습니다. 만약 이 방법이 실패하면, 법원은 개인을 위한 법정 채무 조정 제도에 채무자를 참여시킬 수 있습니다. 이 제도는 2023년 7월 1일부터 시행되었으며, 18개월 동안 진행되고, 채무자가 의무를 이행하면 남은 채무에 대해 면책됩니다.

파산 신청이 승인되려면 법원은 채무자가 지난 5년간 채무 발생 및 미지급과 관련하여 선의로 행동했음을 확신해야 합니다. 바로 이러한 이유로 자산을 이전하거나 파트너 명의로 새로운 대출을 받는 유혹은 매우 위험합니다. 이는 유일한 탈출구를 막을 수 있기 때문입니다. 새로운 파트너에게 중요한 점은 이러한 계획이 재정이 분리되어 있고 공동 채무가 발생하지 않은 경우, 본인의 채무 및 소득이 아닌 파트너의 채무 및 소득과 관련된다는 것입니다.

방법 Law & More 도움이 될 수 있습니다

Law & More 저희는 개인과 커플에게 다음과 같은 질문에 대해 조언해 드립니다. 오래된 채권이 여전히 유효한지, 주장되는 채무 이행 중단이 타당한지, 추심 비용이 정당하게 청구되었는지, 집행관에게 어떻게 대응하고 압류에 어떻게 이의를 제기해야 하는지, 그리고 문제가 발생하기 전에 각 파트너의 입장을 명확히 하기 위해 동거 계약이나 혼전 계약을 어떻게 작성해야 하는지 등입니다. 저희는 채권자 측도 대리하기 때문에 상대방이 어떻게 채권 추심을 하는지 잘 알고 있습니다. 만약 채무 변제 요구서, 소환장, 압류 통지서를 받으셨거나, 채무 이력이 있는 파트너와 재산을 합치려 하신다면 저희 팀에 연락해 주십시오. 저희 웹 사이트.

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